廣東網(wǎng)貸管理實(shí)施細(xì)則出臺

　　近來，廣東網(wǎng)貸管理實(shí)施細(xì)則出臺征求意見，下面相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有幫助。

　　2月21日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織召開了《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)研討會， 廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副會長、壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰出席了會議，與20多名會員單位高管代表齊聚一堂，就征求意見稿的各項(xiàng)合規(guī)要求進(jìn)行討論，積極推進(jìn)互金行業(yè)的健康有序發(fā)展。

　　今年的2月份，網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管文件密集出爐。2月13日廣東省金融辦下發(fā)了《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)(下稱《暫行辦法》)，14日下發(fā)了《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)(下稱《備案細(xì)則》)，向社會公開征求意見。這是全國首個省級網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則，表明廣東省金融辦對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高度關(guān)注和重視。

　　21日研討會上，與會代表們緊緊圍繞著新政策文件的相關(guān)內(nèi)容，包括銀行存管、備案登記、信息報送等方面的相關(guān)規(guī)定展開熱烈討論。代表們一致同意，《暫行辦法》的出臺將引導(dǎo)行業(yè)加速合規(guī)：明確了本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門的具體職責(zé)，有利于在全省范圍內(nèi)形成各部門分工明確、密切配合的穿透式監(jiān)管網(wǎng)絡(luò);對相關(guān)的整改內(nèi)容提出了詳細(xì)的要求，將有利于廣東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范有序推動合規(guī)工作;對網(wǎng)貸平臺的公司治理提出指導(dǎo)，有利于企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部實(shí)力，在合規(guī)和創(chuàng)新方面的道路上快速成長。

　　然而，針對《暫行辦法》存在疑惑的地方，多名參會企業(yè)高管代表結(jié)合各自平臺實(shí)際運(yùn)營情況都提出了疑問。羅浩杰在會上提到，《暫行辦法》對“合格投資人”、“電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證”等相關(guān)規(guī)定仍未足夠細(xì)化。究竟“合格投資人”的具體標(biāo)準(zhǔn)是什么?網(wǎng)貸平臺應(yīng)該申請ICP許可證還是EDI許可證?這都仍有待監(jiān)管層的進(jìn)一步明確。

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　　2月13日，廣東省金融辦就《廣東省〈網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》(下稱《意見稿》)向社會征求意見，意見反饋至2月23日止。這是繼廈門出臺備案登記管理暫行辦法后，全國第二個區(qū)域網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)管理辦法細(xì)則的雛形。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道查閱該《意見稿》發(fā)現(xiàn)，針對過去監(jiān)管責(zé)任不清晰的問題，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，《意見稿》對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的各方管理責(zé)任進(jìn)行細(xì)化：省金融辦承擔(dān)本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管日常工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)省一級派出機(jī)構(gòu)制定本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管。省通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省工商局負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的注冊登記，對違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行查處。

　　《意見稿》明確，各地級以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。

　　在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記上，《意見稿》指出，擬開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地所在地級以上市金融辦提交備案登記材料，根據(jù)需要，區(qū)(縣、縣級市)人民政府金融監(jiān)管部門可負(fù)責(zé)相關(guān)資料受理工作。省金融辦有權(quán)會同有關(guān)部門或委托第三方對備案登記后的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)評估分類。

　　在獲得金融監(jiān)管部門備案登記證明后，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。

　　《意見稿》指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展合格出借人審查，并向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險、禁止性行為，尤其是風(fēng)險自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

　　針對多數(shù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息不透明的情況，《意見稿》指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)聘請會計師事務(wù)所進(jìn)行年度審計，審計報告中應(yīng)特別載明分支機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向市金融辦、銀監(jiān)局等報送年度審計報告。而定期信息披露公告文稿及相關(guān)備查文件應(yīng)在每季度結(jié)束后1個月內(nèi)報送市金融辦及銀監(jiān)部門，并在機(jī)構(gòu)住所供公眾查閱。

　　對于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的管理，《意見稿》指出，監(jiān)管部門可以進(jìn)行但不限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，與董事、高級管理人員等進(jìn)行監(jiān)管談話等措施�，F(xiàn)場檢查可由省金融辦或各地級以上市金融辦牽頭組成跨部門聯(lián)合現(xiàn)場檢查組。

　　包括省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息，通過統(tǒng)一的省級企業(yè)信息共享交換平臺或全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(廣東)實(shí)時交換數(shù)據(jù)、共享信息。

　　《意見稿》還指出，注冊地在外省的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設(shè)立。