擔(dān)保業(yè)務(wù)分析（通用2篇）

擔(dān)保業(yè)務(wù)分析 篇1

　　擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析：

　　一、借款人背景分析

　　二、經(jīng)營(yíng)實(shí)體經(jīng)營(yíng)狀況分析

　　三、合作記錄與收益分析●合作記錄(借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)、個(gè)人與我公司合作記錄)

　　序號(hào)借款人貸款人擔(dān)保業(yè)務(wù)品種擔(dān)保金額_________________(萬(wàn)元)擔(dān)保起止日期(YYYY-MM-DD)保費(fèi)收入_________________(萬(wàn)元)備注已解保項(xiàng)目已解保金額合計(jì) _________________ 在保項(xiàng)目在保金額合計(jì) _________________ 注：非正常擔(dān)保項(xiàng)目逐一說(shuō)明。●收益分析(本項(xiàng)目綜合收益分析)

　　四、反擔(dān)保方案分析

　　五、風(fēng)控專員意見(jiàn)

　　六、部門(mén)經(jīng)理意見(jiàn)

　　風(fēng)控專員簽字：_________________

　　部門(mén)經(jīng)理簽字：_________________

　　上報(bào)日期：_________________年_________________月_________________日

擔(dān)保業(yè)務(wù)分析 篇2

　　甲方：

　　乙方：

　　第一條 甲方作為銀聯(lián)卡的收單機(jī)構(gòu)，乙方作為銀聯(lián)卡受理方，經(jīng)友好協(xié)商，本著自愿、互助、互利的合作原則，就使用POS受理銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡業(yè)務(wù)達(dá)成如下協(xié)議：

　　第二條 甲方權(quán)利和義務(wù)

　　1、 負(fù)責(zé)為乙方安裝銀行卡受理POS機(jī)具(含打印機(jī)、電源、主機(jī)、密碼鍵盤(pán)等) 套，此終端可以受理已加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的各發(fā)卡銀行所發(fā)行的各類銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡。

　　2、 該機(jī)具所有權(quán)為甲方所有，甲方對(duì)乙方提出的新增、更換、維護(hù)受理機(jī)具的要求，應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，甲方有權(quán)根據(jù)乙方經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)需要對(duì)POS機(jī)具數(shù)量和型號(hào)進(jìn)行調(diào)整。

　　3、 負(fù)責(zé)對(duì)乙方受理銀行卡業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)安放機(jī)具進(jìn)行定期維護(hù)、保養(yǎng)，對(duì)乙方在使用機(jī)具或受理銀行卡過(guò)程中發(fā)生的機(jī)具故障和賬務(wù)問(wèn)題，按甲方對(duì)外服務(wù)承諾及時(shí)解決或解答、處理。

　　4、 甲方根據(jù)乙方的服務(wù)類別及經(jīng)營(yíng)范圍正確設(shè)置商戶服務(wù)類別碼，并在乙方的服務(wù)類別和經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生變更時(shí)及時(shí)予以更新。

　　5、 甲方負(fù)責(zé)乙方受理銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡的資金清算工作，并及時(shí)向乙方提供對(duì)賬服務(wù)。

　　6、 負(fù)責(zé)提供《銀行卡POS受理操作指南》、交易單據(jù)、宣傳標(biāo)貼等業(yè)務(wù)用品。

　　7、 若乙方需變更結(jié)算賬戶，提前一周以書(shū)面方式加蓋公章后正式通知甲方，甲方將按乙方提出的變更時(shí)間和新結(jié)算賬戶更改系統(tǒng)注冊(cè)，并從約定的時(shí)間起按新結(jié)算賬戶結(jié)算乙方資金。

　　8、 對(duì)發(fā)生的交易差錯(cuò)或乙方需調(diào)整的賬務(wù)，自乙方提出并經(jīng)甲方查實(shí)后，甲方負(fù)責(zé)及時(shí)為乙方辦理賬務(wù)調(diào)整。

　　9、 在出現(xiàn)交易糾紛時(shí)，甲方有權(quán)查驗(yàn)客戶原始交易簽購(gòu)單，其交易簽購(gòu)單上任何數(shù)據(jù)資料(如交易金額、卡號(hào)、交易日期等)不得涂改，否則視為無(wú)效交易單。

　　第三條 乙方權(quán)利和義務(wù)

　　1、 乙方承諾遵守國(guó)家關(guān)于銀行卡管理的相關(guān)規(guī)定和各發(fā)卡機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)章程，保證向甲方提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證原件及復(fù)印件等商戶資料信息真實(shí)、合法、有效。

　　2、 乙方提供符合甲方受理機(jī)具設(shè)備安裝條件的通訊線路、電源、安裝場(chǎng)地等。

　　3、 乙方對(duì)所有銀聯(lián)卡必須一視同仁，不得以任何理由刁難或拒絕任何一種銀聯(lián)卡的合法交易。

　　4、 對(duì)刷卡交易在價(jià)格上不得與現(xiàn)金交易有異，不得將相關(guān)交易手續(xù)費(fèi)以任何形式轉(zhuǎn)嫁給持卡人。

　　5、 乙方應(yīng)在顯要位置張貼或布放可受理銀聯(lián)卡的標(biāo)志，表明乙方可受理銀聯(lián)卡刷卡交易。

　　6、 乙方不得將簽購(gòu)單、簽購(gòu)結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌、POS機(jī)具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，當(dāng)乙方發(fā)生業(yè)務(wù)承包或轉(zhuǎn)讓時(shí)，未經(jīng)甲方同意也不得給受理協(xié)議許可范圍以外的第三方使用。

　　7、 甲方只接受乙方自身發(fā)生的交易簽單，乙方不得將第三方的交易假冒乙方交易參與清算。

　　8、乙方應(yīng)嚴(yán)格按甲方提供的《銀行卡POS受理操作指南》受理銀行卡。持卡人在乙方刷卡，乙方只能采用POS聯(lián)機(jī)進(jìn)行交易;乙方收銀人員須認(rèn)真核對(duì)POS交易簽購(gòu)單上的持卡人簽字(所有銀行卡POS交易單均需持卡人簽字)。

　　9、乙方收銀員每天需作結(jié)算交易，以便核對(duì)POS終端每日銀行卡交易。對(duì)隔日退款交易，應(yīng)憑乙方出具的退款通知及原始交易簽購(gòu)單向甲方申請(qǐng)辦理。

　　10、乙方應(yīng)對(duì)交易簽購(gòu)單及交易相關(guān)的原始憑證等保存2年以上，以備查對(duì);對(duì)出現(xiàn)的各類交易差錯(cuò)，有義務(wù)協(xié)助甲方予以查實(shí);對(duì)甲方提出的調(diào)單請(qǐng)求，乙方應(yīng)在接到調(diào)單請(qǐng)求后2個(gè)工作日內(nèi)提供有效的交易簽購(gòu)單原件。

　　11、乙方發(fā)生以下變更事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向甲方通報(bào)：

　　(1)商戶名稱、法人、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系方式、銀行賬戶等;

　　(2)乙方所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更;

　　(3)乙方業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)或銷(xiāo)售方式變動(dòng)，特別是開(kāi)展郵購(gòu)、電話訂購(gòu)、網(wǎng)上訂購(gòu)、批發(fā)等業(yè)務(wù)時(shí)。

　　第四條 賬務(wù)處理、機(jī)具保證金和交易手續(xù)費(fèi)結(jié)算

　　1、 乙方指定以下結(jié)算賬戶作為資金清算賬戶。

　　2、 為保障及時(shí)進(jìn)賬，乙方應(yīng)按規(guī)定時(shí)間進(jìn)行結(jié)算操作或提交有效交易單據(jù)。

　　3、 甲方負(fù)責(zé)將當(dāng)日乙方受理機(jī)具消費(fèi)交易資金在扣除本協(xié)議中規(guī)定的交易手續(xù)費(fèi)后，于次日結(jié)算至乙方指定結(jié)算賬戶。

　　4、 乙方在受理機(jī)具時(shí)，向甲方繳納受理機(jī)具保證金人民幣(大寫(xiě)) 元。甲方應(yīng)出具相應(yīng)保證金收據(jù)，并在乙方完整退回機(jī)具后全額退還其保證金。

　　5、 根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》(銀發(fā)【20__】263號(hào))及雙方友好協(xié)商，乙方(商戶)同意在受理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)按以下 銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付刷卡手續(xù)費(fèi)用：

　　(1)按交易金額 %;

　　(2)按交易金額 %收取，單筆交易手續(xù)費(fèi)最高不超過(guò) 元;

　　6、 第四條第五款第一種、第二種與第三種標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)采取聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)扣收，其它收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可按 個(gè)工作日為結(jié)算周期，由乙方轉(zhuǎn)賬支付或由甲方主動(dòng)從乙方賬號(hào)劃扣。

　　7、 本協(xié)議生效后，如相關(guān)政府部門(mén)頒布了新的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(以下簡(jiǎn)稱“新標(biāo)準(zhǔn)”)，甲乙雙方將按照新標(biāo)準(zhǔn)另行協(xié)商確定雙方的銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并簽署補(bǔ)充協(xié)議。如雙方無(wú)法在新標(biāo)準(zhǔn)生效前達(dá)成一致，則本協(xié)議自動(dòng)終止。

　　8、 發(fā)生退貨交易時(shí)，相關(guān)費(fèi)率為原始交易日費(fèi)率，原始交易手續(xù)費(fèi)返還乙方;但對(duì)房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售及批發(fā)類商戶的退貨，原始交易手續(xù)費(fèi)不再返還。

　　第五條 保密條款

　　1、 除法律、法規(guī)規(guī)定或有管轄權(quán)的政府有關(guān)機(jī)構(gòu)要求外，未經(jīng)雙方的事先書(shū)面同意，任何一方及其雇員(包括因履行本協(xié)議而聘請(qǐng)的專業(yè)顧問(wèn)、中介機(jī)構(gòu)、代理人和/或各方的母公司、關(guān)聯(lián)公司及投資人)應(yīng)對(duì)其已獲得但尚未公開(kāi)的、與本協(xié)議相關(guān)的所有資料、文件(無(wú)論是財(cái)務(wù)、技術(shù)或其它方面的資料和文件)和持卡人賬戶及交易數(shù)據(jù)信息承擔(dān)保密義務(wù)，不得向任何其他第三方和公眾透露上述保密信息。該保密條款的有效期限不受本協(xié)議有效期影響，永久有效。

　　2 、 乙方業(yè)務(wù)處理程序必須確保安全;必須將包含賬戶及交易數(shù)據(jù)信息的所有載體保存在安全領(lǐng)域，不得泄露持卡人卡號(hào)等敏感信息，并確保只有被授權(quán)人員才能接觸;包含賬戶及交易數(shù)據(jù)信息的所有載體在失效后應(yīng)立即銷(xiāo)毀，不得留存。

　　第六條 協(xié)議終止

　　1、乙方出現(xiàn)下述任何一種風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，甲方有權(quán)單方面無(wú)條件終止本協(xié)議，并立即終止乙方的銀聯(lián)卡交易，收回全部機(jī)具設(shè)備。造成甲方資金損失的，甲方有權(quán)從乙方受理機(jī)具交易資金或結(jié)算賬戶中抵扣相應(yīng)款項(xiàng)或向乙方追索，同時(shí)在交易終止日起五個(gè)工作日內(nèi)將乙方相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，并向執(zhí)法、監(jiān)督部門(mén)通報(bào)：

　　(1)虛假申請(qǐng)：以虛假資料向甲方提出申請(qǐng)安裝POS機(jī)的;

　　(2)測(cè)錄：乙方默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載測(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣(mài)給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡;

　　(3)泄露賬戶及交易信息：乙方違反保密條款，將銀行卡持卡人賬戶資料及交易數(shù)據(jù)信息泄露給不法分子使用;

　　(4)套現(xiàn)：乙方與不良持卡人或其它第三方勾結(jié)，或乙方自身以虛擬交易套取現(xiàn)金;

　　(5)洗單：乙方將其他未簽約商戶的交易在乙方的POS機(jī)上刷卡，假冒乙方交易與甲方結(jié)算;

　　(6)惡意倒閉：乙方接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使甲方承擔(dān)退單損失;

　　(7)虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易;

　　(8)名義經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際情況不符;

　　(9)因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查;

　　(10)中國(guó)銀聯(lián)已書(shū)面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約;

　　(11)已被其他銀行卡組織認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”

　　(12)經(jīng)營(yíng)不善，已破產(chǎn)停業(yè);

　　(13)其他風(fēng)險(xiǎn)原因。

　　2、乙方出現(xiàn)第六條第1款中任何一種所列風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，乙方同意甲方及中國(guó)銀聯(lián)使用其風(fēng)險(xiǎn)信息。

　　3、 締約一方除因第六條第1款外的原因需終止或修改本協(xié)議時(shí)，必須提前30天書(shū)面通知對(duì)方。在此期間，雙方均應(yīng)繼續(xù)履行本協(xié)議。

　　4、合約終止后24個(gè)月內(nèi)，甲方對(duì)合約終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)。

　　5、協(xié)議終止后，甲方有權(quán)收回所提供的全部機(jī)具設(shè)備、業(yè)務(wù)單據(jù)和業(yè)務(wù)資料。

　　第七條 違約責(zé)任

　　1、乙方應(yīng)妥善使用和保管甲方提供的全部機(jī)具設(shè)備和空白業(yè)務(wù)憑證，并保證該設(shè)備除由甲方或甲方授權(quán)的相關(guān)人員進(jìn)行維護(hù)和更換外，其他人員不得對(duì)該設(shè)備進(jìn)行檢測(cè)、維護(hù)、更換、移動(dòng)或加裝設(shè)備;如因使用、保管不當(dāng)造成設(shè)備丟失或損壞和其他不良后果，乙方應(yīng)賠償甲方相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失。

　　2、乙方有下列行為的，屬于違規(guī)操作，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細(xì)核對(duì)簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨、超過(guò)規(guī)定期限請(qǐng)款等。甲方發(fā)現(xiàn)乙方有以上行為或嫌疑，有權(quán)取消乙方受理資格并追索由此給甲方產(chǎn)生的損失或風(fēng)險(xiǎn)。乙方因此而遭受的損失應(yīng)自行承擔(dān)。

　　3、若因交易簽購(gòu)單上無(wú)持卡人簽字或簽字與卡片預(yù)留的簽字明顯不符，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失，由乙方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。關(guān)于是否要求持卡人出示有效證件，按各發(fā)卡機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定處理。

　　4、乙方未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交原始單據(jù)而造成的發(fā)卡行退單，其經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān);由此產(chǎn)生的甲方損失，甲方有權(quán)從乙方受理機(jī)具交易資金或結(jié)算賬戶中抵扣相應(yīng)款項(xiàng)或向乙方追索。

　　5、如因乙方對(duì)交易單據(jù)保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān);

　　6、甲方工作人員與持卡人或乙方串通參與欺詐活動(dòng)，造成經(jīng)濟(jì)損失的，甲方工作人員負(fù)相應(yīng)責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，將依法追究其刑事責(zé)任。

　　7、乙方工作人員參與銀行卡欺詐活動(dòng)，造成經(jīng)濟(jì)損失的，由乙方工作人員承擔(dān)責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，將依法追究其刑事責(zé)任。

　　第八條 爭(zhēng)議解決

　　本協(xié)議自簽訂之日起生效，并受《中華人民共和國(guó)民法典》約束。甲乙雙方在履行本協(xié)議中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商解決;協(xié)商解決不成提起訴訟的，由甲方所在地人民法院管轄。

　　第九條 其它事項(xiàng)

　　1、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

　　2、其他補(bǔ)充條款

　　第十條 提示

　　甲方已提請(qǐng)乙方注意對(duì)本協(xié)議各印就條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)乙方要求做了相應(yīng)的條款說(shuō)明。簽約雙方對(duì)本協(xié)議的含義認(rèn)識(shí)一致。

　　甲方(蓋章)

　　乙方(蓋章)

　　法定代表人

　　法定代表人

　　(或授權(quán)代理人)：

　　(或授權(quán)代理人)：

　　年 月 日

　　年 月 日